房貸彈性繳款 成主流

發佈時間: 2004-01-08 10:23:17
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傳統房貸的本金攤還方式適合固定收入的上班族,但順應收入彈性的靈活繳款,已經漸成房貸產品主流。南山人壽和富邦銀行最近都推出「easy pay」,標榜隨著收入高低,彈性選擇月繳金額,可減輕負擔或提早還清房貸。 辦房貸除了重視利率水準,繳款方式也是一大學問。因為每月繳的房貸金額內,包含本金和利息,利息是以貸款餘額計算複利,如果本金多繳、利息越少,就可提早還清房貸。 南山人壽最近推出的靈活繳房貸,不強制房貸戶每月繳固定的月付金,可在手頭緊時只繳最低應繳金額,最高可繳十萬元。例如發獎金時多繳一點,暑假有出國旅遊計畫可少繳一點。 舉例來說,有對上班族夫妻, 合計月收入九萬元 ,目前有房貸四百萬元,年利率3.5%。如果依照傳統月付金分期攤還,每月固定繳28595給銀行,需十五年才還清;如果依照新的繳款方式,兩人平常每月收入扣除開支,房貸可還5萬元,遇年底領年終獎金時,資金較充裕可還10萬元,其他月份有出國計畫只付最低應繳金額,如此只要八年就可還清。 富邦銀行的「easy pay」內涵,則是讓客戶可選擇將65%貸款本金延後攤還,之前每月僅攤還利息以及剩下三成五的本金,等到有能力償還房貸本金時,再隨時償還。根據試算,貸款人所負擔的房貸月付金,每個月最多可因此減少31%,適合年輕收入較低的上班族。 房貸產品琳瑯滿目,其實傳統產品就有「寬限期」設計,也就是手頭緊時,可暫停還本金、只繳利息;而臨時有筆現金想還房貸,銀行也都不會拒絕。重點在於貸款總額是不變的,善用繳款方式可節省利息支出,但本金少繳會延長繳款年限,本金少繳則可提前付清。 農曆年節將屆,中信銀針對許多消費者年前資金需求,推出「融資型房貸」業務,提供有屋族便利的理財管道,相較於市場其他類型的信用貸款產品,年利率動輒達一O%以上,中信銀強調,該行「融資型房貸」最低利率僅三.二三%,主要是讓房子成為靈活融資工具之一。 中信銀表示,運用自有房屋作為另一種投資理財的工具,已是目前理財市場的新趨勢,中國信託「融資型房貸」商品的年利率,介於三.二三%至五%之間,並且提供消費者「分期攤還型」及「循環動用型」兩種貸款類型,消費者可依個人需求與資金運用狀況,自由選擇貸款與還款方式。 電話:04-23160106 傳真:04-23130523